2008年05月29日 07:20

按照银监会就银行业金融机构做好大地震造成的呆账贷款核销工作的紧急通知要求，商业银行正在积极开展调查、认定等各项相关工作，努力减轻地震灾区企业和居民的生活负担，为抗震救灾和重建家园创造有利条件。

据金融时报5月29日报道，据了解，截至今年一季度，四川金融机构各项贷款余额为9,694.2亿元，其中股份制银行各类贷款份额并不大。同时，这些银行在灾区的营业网点、客户群主要集中在市区，按揭贷款和信用卡客户受地震灾害的影响相对较小。中信银行行长陈小宪5月28日表示，一周前他到四川灾区考察时，当地分行就已经对受灾企业进行了统计，受灾企业客户大大小小有100多家，涉及电站、公路等领域。少量按揭贷款、信用卡客户也有损失，但总体损失金额不大，今年全行的贷款不良率不会受到影响。同一天，一些银行也表达了目前认定呆账贷款的难度。按照通知要求，首先需要对灾区各类贷款进行逐笔调查、认定，但地震灾区形势还不稳定，有些地方还处于封锁状态，因此，对各类贷款的损失核实、认定等还需要较长时间，企业损失程度的认定也比较复杂。另外，信用卡有一段时间的账单到期日和还款日，损失认定同样需要时间。有关银行均表示，在此情况下，对灾区不能按时还款的客户，将实行不催收催缴、不罚息，不作不良记录，不影响其继续获得灾区其他救灾信贷支持等措施。同时，他们也会克服困难，想尽各种办法，力争做到快速认定、快速审批、快速核销。

银监会在通知中指出，各银行业金融机构要根据《金融企业呆账核销管理办法（2008年修订版）》的规定，对于借款人因本次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销；对于银行卡透支款项，持卡人和担保人已经在本次灾害中死亡或下落不明，且没有其他财产可偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，银监会的文件无疑对切实减轻受灾企业和居民的经济负担、推进灾后重建具有重要意义。但目前核销灾区贷款的最关键问题，是如何认定“无力偿还”。银监会出台的紧急通知只是一个原则性、框架性的文件，虽对银行的核销工作有指导作用，但没有很强的可操作性。还需看到，通知中没有将“借款人”区分为企业和个人。由于四川灾区受影响的个人贷款量不会太大，所以这次核销贷款的重点还应该是企业贷款。相比之下，企业贷款的核销比个人贷款要复杂得多。

郭田勇认为，要严格遵循通知规定，只有在地震中遭受损失且的确无力偿还的借款才能被核销。在核销贷款过程中，银行还要取得法院、相关政府部门出具的证明以及内部清收报告和法律意见书等作为核销呆账的依据。也就是说，即使房屋被震毁，但借款人有其他财产可以偿还的，还是应该还款。因此，还需有细则配合通知规定执行。

在前期紧急捐款、快速恢复灾区网点正常营业基础上，多家银行正在积极调配信贷资源，开辟信贷绿色通道，全力支持抗震救灾和灾区重建工作。

交通银行对涉及抗震救灾的信贷需求要在资源上予以优先保证，急事急办，调剂规模，重点保障抗震救灾生产资金需要。5月20日，该行发放了首笔救灾物资生产贷款388万元，两天后，第二笔1,500万元的信贷资金也顺利到达生产企业账户。中信银行在震后几个小时就启动了应急机制，决定将今年贷款机动规模的20%用于支持灾区建设。