本来估算每人年交保费应在2.5万到2.8万之间，由于双方暂不考虑终身寿险，因此保费有所降低。在险种上先考虑意外和重大疾病两个险种。同时目前双方的薪资水平大体相当，承担相同的家庭责任，所以设计双方拥有相同并且需要的保障：双方各需要100万保额的意外险和100万保额的重大疾病医疗险，保费都约为每人1.5万，彼此都为对方的受益人。值得提醒是，在未来，要是其中一方薪资发生变化或家庭出现新的成员，目前的保险规划将需要重新调整。

对于投资规划，葛文和陈苓考虑到要购买新房，现在手头上的金融资产需变现，而具体的投资规划，需要在购房后计划。

在双方的养老规划上，理财专家的建议，可以先去了解香港的定额定投储蓄户口，分别以基金定额定投的方式各自为自己储备养老金。在基金选择上，各自选择了不同的投资市场来均衡配置，符合自己的投资风险偏好。葛文和陈苓每月定投港币2,000元，投资年限先定为20年。

葛文--稳健型基金组合：

全球策略股票投资基金、世界矿业基金、新能源基金、Man对冲基金、保本型债券基金。

陈苓--激进型基金组合：

全球策略股票投资基金、金砖四国基金、黄金基金、拉丁美洲投资基金、东欧投资基金。

有了宝宝，将是火焰般的生活么？

经过以上建议，在未来婚后生活中，这个“AA制”家庭各人负责的存入金额，无论共同账户还是各自账户，都正常运转，葛文和陈苓觉得自己的生活如海水一般滋润。双方父母对小两口的日子还比较满意，称赞在家庭开支上实行AA制，双方有商量，让自己和全家人都感情融洽。夫妻两人也非常庆幸2007年开始的香港定额定投储蓄账户，运作非常好，对比国内A股超过45％的跌幅，香港的帐户虽随全球市场动荡而波动，但总体上小有盈利，投资业绩都远远超过了在国内的股票和基金的投资表现。

在新婚后的“合股”经营“家庭”这个企业，只针对那时的一些短期目标，例如买房子和蜜月计划等，如果将来家庭里出现一些变化，那么“AA制”开销将需要调整及变动的。

对于一个小家庭，最大的变化，莫过于添一个小宝宝。2008年5月，葛文和陈苓意外有了小孩子，陈苓已怀孕两个月，而此时葛文在工作上得到升迁，也面临外派出国做项目1年的选择，各自的薪酬也发生了很大的变化：葛文月薪涨到了3万元，而陈苓可能月薪减少！葛文和陈苓又向理财专家吴女士咨询，“AA制”家庭开支方式如何与时俱进，以适应新的变化？

理财专家建议：

从目前情况来说，家庭的开支项目和费用将会发生很大的变化。在短期内，陈苓在怀孕期间的营养费用及在医院的常规产前检查；在生小孩的一年中，陈苓生产住院费用、小宝宝出生费用和月嫂保姆等支出；长期有小孩子的抚育与教育费用等等。

然而在短期内，陈岺的收入由于怀孕生子，将会有一个停顿，甚至在产假期间，可能只得到原来工薪的60％，而葛文升迁后，虽薪酬大幅提高，但出国做项目也没法照顾家庭。在这样的情况下，再实行双方50/50的出资比例就会使家庭支出与个人责任负担出现失衡。为此，理财专家在做出以下财务预算后，建议双方出资进行变更，葛文每月出资家庭开销的70％(即由原来的9,323元变成16,672.90元)，陈苓女士出资家庭开销的30％(即由原来的9,323元变成7,974.10元)。